首页 >> 现实

互联周刊上支付成地方银行业务短板维权

上一章← 章节目录 →下一章2020.10.20

互联周刊:上支付成地方银行业务短板

虽然在政策、规模、实力上受到限制,地方性商业银行自身的过错仍然是其在支付业务上失败的根源。

相信有不少消费者在淘宝、京东这些大型电子商务站上购物时都能发现,在支付方式的选项中,支持支付的银行有南京银行等部分城市商业银行,这些最初成立时以发展地方经济为主的地方性银行,正在借助互联的力量开疆拓土。

但同时我们也会发现,相比于在全国各个地区分布的大量的地方性银行,淘宝、京东上的支付方式中所包括的那一部分只占了极少的比例。地方性银行在互联支付业务上,是后来者,也是落后者。

CFCA(中国金融认证中心)支付业务部副总经理史佳乐向介绍,目前地方性银行在发展上支付业务上大多是项目驱动型,是为了配合地方经济发展的具体需求,而不是主动发展支付业务。像南京银行这样在上支付领域相对突出的地方性银行还比较少。他表示,地方性银行是否发展支付很大程度上取决于其发卡量,只有用户规模足够大,银行才会更加重视上支付业务,同时与电子商务站的合作才更加可行。

目前很多地方性银行并没有开展上支付业务,即使开通上支付业务的地方性银行,在支付体验、支付安全等方面都还存在种种不足,这已经成为越来越明显的短板。

忽视支付业务

一家商业银行的营收来自于贷款收入与存款利息之间的差额,银行只有把储户和客户双方都服务好,才能获得持久的发展他路过白庙大堤时。但是在银行的发展上,储户的地位往往得不到充分体现,客户才是它们关注的焦点。

例如作为西部地区重要城市的成都市,其本地化的城市商业银行 成都银行,直到2009年9月份才正式开通上银行业务,而且功能也只包括查询、转账、个人理财和代收费等,开通之日尚无支付平台的功能。成都银行电子银行部某科长在接受相关媒体采访时也声称,成都银行作为地方性商业银行,主要服务中小企业,立足于发展地方经济。言下之意,上银行业务只是附加业务,并不需要太多重视。

确实,相对于支付宝等第三方支付企业和四大国有商业银行,地方性银行在发展个人银业务上,无疑缺乏足够的实力和动力。由于其经营范围被限制在某一个城市之内,用户规模较小,这部分用户完全可以通过其他的支付手段完成上购物,地方性商业银行即使发展个人银业务,也必然面临强大的竞争;另一方面,像成都银行,在开展上银行业务时,多是采用免费模式,用户的使用成本为零,同时成都银行从单个商户手中所获得的直接收入也相对有限,这导致其在发展银上动力不足。

目前大多数地方性银行在上支付业务上均采用了与中国银联绑定的做法。中国银联客观上承担了银行业进军支付业务的功能。根据中国银联的工作计划,2010年10月前,完成所有18家全国性商业银行的系统改造、接入测试和业务上线开通工作,并完成绝大多数区域性商业银行和境内外资银行的签约、改造工作;而到2010年年底前,完成所有区域性商业银行、7家境内外资银行无卡支付业务开通。这实际上是整合所有银行资源,与支付宝等第三方支付企业展开竞争。

这表明,各地商业银行借助中国银联这一大平台,可以在上支付市场获得一杯羹。但是缺点也很明显,经过银联这道环节,其本身的所得将受到大幅削减。

而南京银行这些地方性商业银行,则选择了直接跟大型电子商务企业合作,通过提供完善的支付服务,获得更多互联用户,并进而得到更多的营收。

史佳乐也向证实,与银联合作的模式相对于南京银行这种与电子商务站合作开展支付业务的模式,后者将为其带来更加明显的收入。

其实银行做支付本是天经地义的事情,但是由于对电子商务等互联购物的发展认识不足,对可能存在的风险心存顾忌,导致银行在发展第三方支付业务上裹足不前,犹豫不决,最终被支付宝等第三方支付企业占了先机。

本地市场挖掘不充分

对于银行来说,进军第三方支付的黄金时间已经过去,即使依靠发放第三方支付牌照,加强对第三方支付的监管,这一市场的格局也都很难再有大的改变。那么地方性商业银行当前应当如何在上支付领域有所作为中国创业板上市公司的高管薪酬指数较高?

立足于本地区的经济发展,地方性银行如果能够充分挖掘本地区消费者的支付需求,并提供完善的支付服务,仍然可以获得商家的认可,并从中获利。

现在的情况是,由于地方性商业银行没有发展起良好的支付平台,使得用户和商家纷纷转向第三方支付公司,致使其失去了在该市场发展的机会。根源仍在本身,而不在于客观的政策或环境因素。

电子商务的潜力不可限量。传统行业与电子商务的结合虽然已经有了相当长的时间,电子商务完成的交易额也不断上涨,总量巨大,但是同整个中国的交易额相比起来,仍然是微乎其微。从长远来看,电子商务潜力巨大,第三方支付也同样如此。其实银行与商家之间的关系是互相促进,互利共赢的。

如果地方性银行只将眼光放在自身的盈利上,显然太过肤浅。只要银行能够改善自身的支付服务,降低收费标准,从而获得本地商家的认可,那么本地化的电子商务就能更加繁荣,而银行作为整个产业链条的重要环节,从中获利是迟早的事。这种逻辑就如同支付宝和淘宝之间的关系。支付宝通过提供便利安全的支付服务为淘宝赢得了更多的用户,而淘宝的繁荣则为支付宝带来了更多的用户。

拥有了更多商家和用户,地方性银行与电子商务站的议价能力就会更强。南京银行在2009年2月份与独立第三方支付企业上海环迅电子商务有限公司达成一项战略合作计划,环迅支付将为南京银行提供信用卡上跨行还款的平台支持。南京银行之所以能够与电子商务平台合作,是因为拥有大量的用户群,用户愿意使用这些银行提供的上银行业务进行支付。而如果一家地方性银行根本不重视上支付业务,如何能获得大量的用户,进而获得电子商务站的合作呢?

从地方经济发展的角度看,如果能够为互联创业者提供完善的金融服务,地方经济发展的动力会更加强大。银行业的改革目标之一就是为大量的中小企业提供更完善的金融服务,支付自然是不可回避的重要方面。

归根结底,虽然在政策、规模、实力上受到限制,地方性商业银行自身的过错仍然是其在支付业务上失败的根源,同时如果能直面失误,进行改革,支付仍然是地方性银行获得营收,并带动本地区经济发展的重要推手。



乳腺癌手术
先声药业退市
先声药业退市
上一章← 章节目录 →下一章
友情链接